La Modalidad 40, también llamada Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, es una opción que el IMSS ofrece a los trabajadores que dejaron de cotizar pero quieren seguir aumentando su pensión futura.
En palabras simples: puedes seguir pagando tus cuotas al IMSS de forma voluntaria, aunque ya no trabajes para una empresa, con el fin de incrementar tu salario base de cotización y sumar semanas.
Suena atractivo, pero antes de decidir debes entender qué estás pagando y qué no incluye.
¿Qué pagas al darte de alta en Modalidad 40?
Cuando entras a esta modalidad, el dinero que aportas va exclusivamente a la parte de pensión. Con tus cuotas estás pagando:
- Seguro de Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (pensión de retiro)
- Seguro de Invalidez y Vida
- Gastos médicos para pensionados (una vez que te otorguen la pensión)
¿Qué no incluye Modalidad 40?
❌ No tienes derecho a servicio médico mientras cotizas (consultas, hospitalizaciones, medicinas, etc.).
❌ No cubre riesgos de trabajo, maternidad ni enfermedades generales.
❌ No recibes prestaciones sociales como guarderías o velatorios.
👉 Esto significa que durante los años que pagues Modalidad 40, si necesitas atención médica tendrás que cubrirla de forma privada o con otro esquema de seguridad social.
Beneficios de la Modalidad 40
✅ Te permite aumentar tus semanas cotizadas.
✅ Puedes elevar tu salario base de cotización (hasta 25 UMAs).
✅ Ayuda a que tu pensión sea más alta si estás en la Ley 73.
Advertencias importantes
⚠️ No todos califican: solo conviene a quienes cotizaron antes del 1 de julio de 1997 (Ley 73).
⚠️ Es cara: entre más alto el salario que elijas, más costosa será la cuota mensual.
⚠️ Plazo limitado: debes inscribirte dentro de los 5 años posteriores a tu baja.
⚠️ No es un “seguro médico”: tus pagos no cubren consultas ni hospitalizaciones durante el tiempo que cotizas.
¿Cuándo sí conviene?
- Si eres de la Ley 73.
- Si te faltan pocas semanas para cumplir con el requisito de pensión.
- Si tienes la capacidad financiera de sostener las cuotas hasta tu jubilación.
¿Cuándo no conviene?
- Si eres de la Ley 97 (tu pensión depende del ahorro en tu AFORE).
- Si no puedes mantener los pagos de forma constante.
- Si lo ves como un “seguro médico”, porque no lo es.
En conclusión
La Modalidad 40 es una herramienta poderosa para incrementar tu pensión, pero también un compromiso financiero fuerte que no todos deberían tomar.
👉 Antes de inscribirte, haz un estudio personalizado para confirmar si realmente te conviene y si tu bolsillo puede sostenerlo.
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